حواله ارزی چیست؟ | انواع حواله ارزی

حواله ارزی خدماتی کاربردی است که دغدغه بسیاری از مردم را مرتفع کرده است. یکی از بزرگترین مشکلات مشتریان بانک­ها در حین سفر و تجارت، انتقال ارز در سیستم بانکی است. در نوشتار حاضر از شرکت واردارت و صادرات آریاناجم برآنیم تا نگاهی بیاندازیم به مقوله حواله و انواع آن. پس چنانچه قصد صادرات و واردات کالایی را دارید، در ادامه برای آشنایی هرچه بیشتر با روند پرداخت وجوهات ارزی با ما همراه باشید.

روش­های انتقال ارز

در حال حاضر مردم قادرند به 4 شیوه ارزهای خود را منتقل کنند:

1. اسکناس و تراول چک
2. چک ارزی
3. حواله ارزی
4. حواله سوئیفتی

حواله دقیقاً چیست؟

واژه حواله در زبان عربی به معنای جا به جا شدن یا تغییر کردن است. حواله ارزی (Payment Order)نوعی روش پرداخت ارز از طریق بانک‌ها و موسسات مالی در سراسر دنیا است. در ساده­ترین تعریف از حواله ارزی می­توان گفت که حواله یک نوع دستور پرداخت می­باشد. به دنبال این دستور پرداخت، بانک­هایی که مشتری از آنها درخواست حواله کرده است باید حواله مربوطه را صادر کنند.

بانک­ها معمولاً این کار را به واسطه بانک­های کارگزار خود در خارج از کشور انجام می­دهند. در واقع بانک­های کارگزار خارجی موظفند که مبلغ حواله درخواستی را پرداخت کنند. حواله ارزی به صورت مستقیم یک مبلغ مشخص را به حساب شخص ثالث واریز می­کند. حواله ارزی به جز زمان پرداخت، نباید هیچگونه محدودیتی برای پرداخت وجه قائل شود. حواله ارزی به 3 صورت شفاهی، کتبی و الکترونیکی منتقل می­شود.

استفاده از حواله های ارزی در فرایند صادرات و واردات کالا بسیار شایع است و در واقع می­توان گفت که راه پرداخت وجه در صادات و واردات کالا تنها از طریق حواله­های ارزی صورت می­گیرد؛ چراکه مبلغ مشخصی از ارز باید به حساب خارجی طرف مقابل پرداخت شود.

انواع حواله ارزی به طور کلی

حواله­ های ارزی به طور کلی به 2 دسته حواله ارزی صادره و حواله ارزی وارده تقسیم می­شوند. از حواله­های ارزی صادره زمانی استفاده می­کنیم که قصد داشته باشیم برای فرد دیگری از طریق بانک یا صرافی، مقدار مشخصی ارز صادر کنیم. در طی انجام این فرایند به منظور جلوگیری از پولشویی شما باید در بانک یا صرافی مودنظر، یک فرم اظهارنامه گمرکی را هم تکمیل کنید. این روش در فرایند واردات کالا کاربرد دارد.

و اما حواله ارزی وارده، دستور پرداختی است از یک بانک خارجی برای بانک شما(مثلاً صادرکننده کالا) ارسال می­شود. شما قفط با ارائه کارت شناسایی معتبر می توانید وجه واریزی در حسابتان را دریافت نمایید یا آن را به حساب شخص دیگری واریز کنید یا همان ارز را به بانک بفروشید و یا اینکه ارز خود را به ارز دیگری تبدیل کنید.

انواع حواله ارزی بر اساس زمان و سرعت انتقال

حواله ارزی مستقیم

حواله مستقیم یا حواله ارزی سوئیفتی امن­ترین سیستم انتقال ارز را داراست که آن را به صورت T/T می نویسند. در این روش می­توان هر مقدار ارز را به حساب شخص دیگری در هر جای جهان واریز نمود. مزایای این روش عبارتند از: انتقال مستقیم ارز، سرعت بالا، امنیت سیستم و عدم محدودیت در ارسال ارز.

حواله ارزی غیرمستقیم

حواله ارزی غیرمستقیم را به صورت D/D می نویسند. روند آن مثل روش مستقیم بوده ولی سرعت انتقال در این روش کمتر است و مدت زمان آن حدوداً 4 الی 7 روز می­باشد. هر دو روش مذکور در فرایند واردات کالا کاربرد دارند.

خرید حواله

خرید حواله شرایطی دارد که در صورت عدم رعایت آنها ممکن است مشکلات زیادی ایجاد کند. برای خرید حواله ارزی به صورت آنلاین باید از درگاه­های معتبر استفاده کرد. خرید آنلاین بریتان هزینه­های اضافی دربر ندارد. به غیر از آن می­توانید به صورت حضوری به صرافی­ها مراجعه کنید. همچنین شما می­توانید برای خرید و دریافت خدمات مربوط به حواله ارزی با شرکت واردات و صادرات آریاناجم تماس حاصل فرمایید.

قوانین و مراحل حواله

1. احراز هویت مشتری با کارت شناسایی معتبر
2. تکمیل فرم در خواست حواله
3. پرداخت کامل هزینه کارمزدها و پیگیری و اصلاح مجدد توسط مشتری
4. نرخ روز ملاک تسویه است نه نرخ اولیه خرید حواله توسط مشتری
5. روال عادی زمان حواله بانکی 7 روز کاری است
6. حواله ­های ارسالی از یک بانک به همان بانک گیرنده مشمول کارمزد نیستند.

انواع حواله ارزی بنابر مکان

حواله‌ ارزی داخلی (internal)

حواله‌ ارزی داخلی یعنی اینکه گیرنده در بانک شما قرار دارد و ارز به شخص دیگری در همین بانک ارسال می­شود.

حواله ارزی خارجی (External)

اگر بانک گیرنده، بانک دیگری در کشور خودتان باشد به آن حواله خارجی گویند.

حواله ارزی بیگانه (Foreign)

چنانچه بانک گیرنده در خارج از کشور باشد، به آن حواله بیگانه می‌گویند.

 حواله ارزی الکترونیکی

حواله الکترونیکی دستور پرداختی است که به بانک‌ها داده می‌شود تا به صورت الکترونیکی مقدار مشخصی ارز را به حساب دیگری واریز کرده یا از آن بگیرند.

انواع حواله­های ارزی الکترونیکی

معروف‌ترین شرکت‌هایی که خدمات حواله الکنرونیکی ارائه می‌کنند عبارتند از:

وسترن یونیون

وسترن یونیون یکی از قدیمی‌ترین و معتبرترین انواع حواله‌های ارزی الکترونیکی به شمار می‌رود. این سرویس سرعت و امنیت بالایی داشته و فقط با ارائه‌ی کد ۱۰ رقمی به گیرنده‌ی ارز قابل دریافت است و نیازی به شماره حساب بانکی در بانک مقصد ندارد. از دیگر مزایای وسترن یونیون می‌توان به آن اشاره کرد. متاسفانه این شرکت در ایران شعبه‌ای ندارد و نسبت به سایر روش‌ها کارمزد بالایی دارد.

مانی­گرام

این شرکت سرعت بالا و امنیت خوبی ارائه می­دهد، اما محدودیت پرداخت دارد. در این شرکت نمی‌توان بیش‌ از ۳۰۰۰ دلار در یک سفارش انتقال داد.

پی‌پال

این شرکت جزو اولین راهکارهای پرداخت آنلاین بود که توسط ایلان ماسک پایه­گذاری شد،‌ امروزه شامل خدمات حواله نیز می‌شود. به خصوص این روش برای پرداخت مبالغ کم بسیار کاربرد دارد.

وب‌مانی

این شرکت هم خدمات الکترونیکی پرداخت و حواله ارا‌ئه می‌کند و در حال افزایش کاربران خود است.

سخن آخر

در این مقاله به معرفی حواله های ارزی و انواع آن پرداختیم. شما عزیزان میتوانید جهت دریافت اطلاعات بیشتر و همینطور مشاوره ترخیص کالا با مشاورین ترخیص کالا آریاناجم در تماس باشید. همچنین جهت اطلاع از آخرین اخبار و اطلاعیه های گمرکی، پیج اینستاگرام آریاناجم را دنبال نمایید.